대출을 효과적으로 받고 관리하는 방법에 대해 알아볼텐데요. 먼저, 유리한 대출 상품을 선택하는 방법으로는 낮은 이자율과 높은 한도 조건을 잘 비교하여 결정하는 것이 중요합니다.
반대로 대출 상환 전략은 조금 더 복잡한데요. 특히 여러 대출을 보유한 경우라면 신용 등급과 채무 상황을 고려해야 할 요소가 많아집니다. 다양한 상환 전략 중에서 몇 가지 중요한 팁을 공유해드리겠습니다.
대출 상환의 네 가지 기본 원칙
우선, 가장 기본적인 원칙 4가지를 꼭 기억해주세요.
✅ 고이자 대출 우선 상환
먼저 가장 기본적인 원칙이예요.
갖고 있는 대출 중 매달 가장 많은 돈을 내고 있는 상품은 무엇인지 따져보세요. 아마도 금리가 높은 대출 상품일 텐데요. 이자율이 높은 대출은 다른 대출보다 매달 더 많은 이자를 지불하게 만듭니다. 이런 대출을 먼저 상환하면 총 이자 부담을 줄일 수 있으며, 절약한 금액으로 다른 대출도 신속하게 청산할 수 있습니다.
✅ 1금융권 대출은 나중에
신용점수에 유리한 방법도 알려드릴께요.
신용 점수에 미치는 영향을 고려할 때, ‘3금융(대부업 등)’에서 ‘2금융(저축은행, 캐피탈 등)’, 마지막으로 ‘1금융(은행)’ 순으로 상환하는 것이 유리합니다. 갖고 있는 현금에 여유가 생긴다면, 위의 순서대로 갚을 때 신용점수를 가장 효과적으로 방어할 수 있어요.
✅ 잔액이 적은 대출부터 갚기
신용 점수에 있어 대출의 총액보다 개수가 더 중요하다는 사실을 알고 계셨나요? 즉, 대출금 일부만 갚는다고 해서 신용점수가 크게 올라가긴 힘들어요. 적은 금액이라도 하나의 대출을 완전히 상환한다면 대출 건수가 줄어들어 신용 점수에 긍정적인 영향을 주게 됩니다.
✅ 오래된 대출부터 갚기
오래된 대출은 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 비슷한 잔액의 대출이 여러 개 있을 경우, 가장 오래된 대출부터 상환하는 것이 좋습니다.
상황별 대출 상환 전략
상황에 따라 4가지 원칙의 우선순위를 다르게 잡아야 할 때도 있어요.
- 월 납임금 부담을 줄이고 싶다면, 높은 이자율의 대출을 우선적으로 상환하세요. 특히 원금균등상환방식을 사용하는경우, 대출의 원금을 줄일수록 이자 부담이 감소합니다.
- 새로운 대출을 받기 위해 월 납임금 부담보다 신용 점수 향상이 중요한 경우라면, 잔액이 적은 대출을 우선 상환하여 대출 건수를 줄이는 것이 유리합니다.
❗ 원금균등상환이란 매달 동일한 원금을 상환하되, 남은 대출 잔액에 대한 이자가 감소하는 방식입니다. |
추가 팁
마지막 꿀팁! 대출 갈아타기 없이도 금리를 낮출 수 있는 방법이 있는데요. 바로 ‘금리인하요구권’을 활용하는 것입니다.
이는 신용 점수나 소득이 개선되었을 때 은행이나 금융기관에 알려서 이자를 낮춰 달라고 요구하는 거예요. 처음 대출을 받았을 때보다 상환 능력이 좋아졌다고 생각된다면 적극적으로 신청해보시는 걸 추천드려요.
단, 부채비율이 증가한 경우에는 요구가 거절될 수 있어요. 그리고 1년에 2번 신청할 수 있고, 같은 사유라면 6개월 이내 재신청할 수 없어요.